华能贵诚信托提示： “云养殖”“康养服务”……这些新型非法集资手段一定要警惕！
　　近年来，非法集资案件频发，严重威胁人民群众的财产安全与社会稳定。随着经济社会的发展，非法集资活动借民生服务、科技创新之名再度升级。最高人民法院工作报告显示，2024年，全国法院严惩非法金融活动，审结非法集资、洗钱等犯罪案件2.5万件，涉案4.8万人，同比增长5.3%。
　　华能贵诚信托提示广大金融消费者，要对非法集资陷阱有清醒认识，提高警惕，增强风险防范意识，守护好辛苦积累的家庭财富。
　　名词解释：什么是非法集资
　　根据国务院发布的《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
　　从上述定义可以看出，非法集资有三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。
　  变化趋势：非法集资有哪些升级手段
　　不法分子实施非法集资行为，往往经过以下四个步骤：
　　1.画饼：编造投资项目等虚假概念，伪造政府批文、技术认证，承诺高回报；
　　2.造势：举办产品推介会，组织免费旅游，邀请名人站台或展示与政府官员合影；
　　3.吸金：初期按时支付投资回报，诱导参与者追加投资并发展下线；
　　4.跑路：资金池达到规模后转移资产，或借“经营不善”名义崩盘跑路。
　　近年来，非法集资“画饼”的内容、“造势”的方式不断升级，正以“民生化”“科技化”“社交化”三大趋势渗透社会生活。不法分子通过短视频平台、社交软件、非上架APP等渠道，在民间投融资中介、养老、涉农、市场零售、文旅等领域衍生出更具迷惑性的诈骗手段。非法集资活动无论手段如何花样翻新，最终都免不了“吸金”和“跑路”，给广大人民群众带来极大的财产损失。华能贵诚信托提示广大金融消费者，警惕新型非法集资手段。
　　新型非法集资之一：“民生伪装衣”
　　不法分子利用群众对民生领域的信任，炮制出一系列精致骗局。
　　涉农“云养殖”陷阱：不法分子冒用乡村振兴政策，虚构“合作社助农分红计划”，宣称“云养殖”，实际并无真实养殖项目，拒绝提供相关检疫证明，并要求参与者将集资资金汇入个人账户。
　　“康养服务”骗局：不法分子虚构“民政部普惠工程”，假借政府普惠养老名义吸金，实际上养老基地无土地审批手续，也无民政部合作记录，合同未约定具体服务标准，却承诺收益超银行理财3倍以上。
　　消费“返利理财”：不法分子为商品标价远超实际价值，并承诺高额返利，将消费变投资，实则资金流向境外账户。
　　“黄金托管”骗局：不法分子以“代管实物黄金、按月返利”为名提供黄金托管服务，实际无实物交割，却将参与者资金用于高息放贷。
　　“保险单质押”陷阱：不法分子伪造保单质押合同，谎称“高息理财+保险保障”双重收益，实则资金流向境外账户，卷款潜逃。
　　新型非法集资之二：“科技变种”
　　不法分子利用当下热点领域和新技术概念，欺骗不明群众投资。
　　虚假影视投资：不法分子伪造剧组合同，宣传投资影视份额，分享票房分红，实际国家电影局官网并无备案信息，或合同签署方与备案主体不一致，并无影视项目拍摄。
　　伪区块链项目：不法分子搭建虚假区块链浏览器展示“USDT资金流入”，利用区块链浏览器伪造交易记录，开发虚拟投资游戏，实际服务器位于境外，提现需追加保证金。
　　“跨境证券交易”欺诈：不法分子假冒境外持牌机构，通过虚假平台诱导投资者参与“美股港股”交易，实际为离岸空壳公司运作，资金无法提现，或通过虚拟货币洗钱出境。
　　新型非法集资之三：“社交裂变式”的传播新路径
　　不法分子在传播途径上开辟新路径，引导群众放松警惕。
　　短视频平台渗透“精准钓鱼”：不法分子伪装理财博主发布“日赚教程”，利用直播间抽奖功能筛选高危人群，实际为诱导群众扫码下载非法APP，进而实施非法集资活动。
　　非上架APP黑箱操作：不法分子通过网盘链接分发无法在应用商店搜索到的APP，内置虚假账户系统，强制读取用户手机通讯录，初期显示账面虚假盈利，后期则强制冻结用户资金。
　　熟人网络扩散：不法分子在社区团购群、广场舞群发起“养老投资接龙”，利用亲情关系施压，阻挠参与者咨询子女，以“推广奖励”诱使老年人发展下线赚取佣金返点，实际投资项目不合规、不存在、不能产生收益或不能实际享有康养权益，甚至导致老年群众血本无归。
　　防非法宝：立起“三道防火墙”
　　金融消费者在日常生活和投资理财活动中如何防范非法集资风险呢？华能贵诚信托建议，要建立起“三道防火墙”。
　　第一道防火墙：做资质核查
　　广大金融消费者面对不法分子推荐的金融投资产品，要至市场监督管理部门网站核查发行主体的工商登记信息，至国家金融监督管理总局官网核查金融机构是否依法持有金融牌照；面对投资项目也要核验其真伪，如养老项目可至民政部养老服务司网站核查备案信息，影视投资项目可至国家电影局电子政务平台验证出品方和备案号，其他项目查看相应的经营权证等，警惕无实体经营的“空中楼阁”项目。
　　第二道防火墙：保资金安全
　　广大金融消费者应拒绝向个人账户转账，向对公账户转账时应核对投资机构与对公账户名称的一致性；警惕“跨境炒美股”“虚拟币挖矿”等境外资金通道；对于金融产品可要求查看资金托管等协议，并至金融监管部门官方网站核查金融机构开展相关业务的资质。
　　第三道防火墙：决策要理性
　　广大金融消费者要警惕“国家扶持项目”“内幕消息”等虚假宣传，须知正规机构不得承诺保本收益，当听到“零风险”“稳赚不赔”时应立即停止交易；要对扫码送礼、熟人高息借款、免费旅游拉投资、境外投资邀约等行为保持警惕，拒绝保本高息承诺项目，拒绝在非应用商店下载APP；同时要谨慎决策，在面临低风险、高回报的投资建议时，应保持冷静分析和独立判断，并多向专业人士咨询，不要跟风投资，不要轻易决策。
　　维权指南：遭遇非法集资怎么办
　　金融消费者遭遇非法集资的行为，或发现涉及非法集资的短视频、APP、社群等，如何应对呢？首先，要立即取证，保留宣传资料、转账记录、合同文本等证据材料；其次，要快速举报，可拨打统一政务服务热线、金融监管部门举报电话，或通过“国家反诈中心”APP进行线上举报；再次，要主动拿起法律武器积极维权，向公安机关报案，并联系律师通过民事诉讼追偿损失。
　　华能贵诚信托再次提醒广大金融消费者，在投资时要擦亮双眼，提高警惕，坚持在持牌金融机构办理投融资业务，不给非法集资犯罪分子可乘之机。
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